Jak se orientovat ve světě peněz

Zahrnuly jste mezi své novoroční předsevzetí i finanční disciplínu? Ukážeme vám, jak se orientovat ve světě peněz.

Analyzujte hospodaření

Kdy jste se naposledy podívali na stav svého konta a spočítali, kolik účtů ještě máte zaplatit? A kolik ráz vás loni banka upozornila, že váš příkaz k úhradě se neuskutečnil pro nedostatek finančních prostředků na účtu?

Mezi první finanční úkoly by měla patřit analýza toho, do čeho jste loni investovali a na co jste utráceli peníze. To znamená, co z toho bylo nevyhnutelné, což bylo pro radost a co naprosto zbytečné, bez čeho by jste se obešly.

Dokázali jste i uspořit? Pokud ano, kolik a co jste s ušetřenými penězi udělali? Pokud ne, proč? Odpovídejte upřímně, poznamenejte si všechny důvody. Hledejte možné úspory. Dejte si závazek zredukovat zbytečné výdaje o desetinu, ušetřete za telefonické, internetové a bankovní služby, za různé předplatné a podobně.

5639e275da386_brand_bg_xs

Pouklízejte v dluzích

Podívejte se kritickým okem, kde všude máte dluhy a zda jsou úvěry správně nastaveny, tedy kolik tvoří úrok a celkové náklady na úvěr. Zkuste prozkoumat nabídky na trhu a možnosti, jak nastavit úvěr co nejideálnější.

Pokud se nevyznáte ve finančních termínech a podmínkách, obraťte se na odborníka. Ten dokáže pragmaticky a s nadhledem analyzovat vaši finanční situaci a pomůže nastavit či refinancovat úvěr tak, aby vám co nejlépe vyhovoval. Existuje i možnost skloubit několik nevýhodných dluhů do jednoho s lepšími úvěrovými podmínkami, případně přenesení úvěru z nebankovní do bankovní instituce.

Odhalte své nedostatky

Během výprodejů šetříte na nákupech nebo jejich využíváte na bezbřehé nakupování zbytečností? Nevíte si odpustit večeře v drahých restauracích, každou chvíli se vozíte taxíkem, případně často zacházíte do mínusu na platební či kreditní kartě a nestaráte se o stav účtu? Odhalení těchto nedostatků vám pomůže při zodpovědném finančním plánování, abyste nepracovali vy pro peníze, ale peníze pro vás.

FRP6046a0_profimedia_0207058342

Cíl: finanční rezerva

Potřeba vytvářet si finanční rezervu na nečekané situace, jako je ztráta zaměstnání či dlouhodobá pracovní neschopnost, je naprosto nezbytná. Na výši příjmu přitom nezáleží, doporučuje se odkládat z něj 10 procent. Spořit byste však měli zodpovědně a pravidelně. Pokud se to nedá jinak, založte si spořicí účet. Pokud jste živitelka rodiny, měli byste si vytvořit i finanční trojnožku. Vedle vytváření rezervy ve výši pětiměsíčního příjmu je třeba myslet i na životní pojištění a část investovat do spoření na naplňování střednědobých cílů, jakým je například stavební spoření.

Nejprve příjmy, pak výdaje

Při řešení úvěrů se často zapomíná na to, že je třeba začít vytvářet i zmíněnou finanční rezervu a zreálnit svou finanční situaci. Naplánujte si tedy nejprve příjmy, až potom výdaje. Uvidíte, kolik volných zdrojů vám vlastně zůstane. Tak zjistíte, zda budou peníze pracovat pro vás, nebo vy pro ně, přesněji, na zmíněné, často nevýhodné úvěry.

Pokud si nejdříve naplánujete příjmy, budete ostražitější plánovat výdaje. Zároveň budete vědět, na jakou dovolenou si dokážete našetřit, případně zda se bude dát ukrojit z jiných výdajů. Pokud plánujete výdaje, vždy si porovnejte nabídky produktů či služeb.

S chladnou hlavou

Finanční plánování a řízení peněz musíte dělat s chladnou hlavou. Nepodléhejte emocionálním nákupem z reklamních nabídek, akčních letáků či výprodejů, aniž jste si neporovnali konkurenční nabídky a významu daného zboží či služeb pro vás. Pokud se chystáte půjčit peníze příbuzným nebo ručit za jejich úvěry, udělejte to jen tehdy, když máte jistotu, že vám jejich vrátí. V opačném případě to rovnou můžete považovat za dar.

Pokud se neumíte odpoutat od emocí, svěřte plánování do rukou odborníkovi, který vám připraví pevný finanční plán, abyste měli peníze pod kontrolou a mohli si občas dopřát i milou drobnost.

Jeden za sedm dní

A rada na závěr: Alespoň jednou za týden si pročtěte jeden finanční pojem. Zlepšíte tak svou finanční gramotnost i znalosti o světě peněz. Pokud popustíte uzdu své kreativitě a termíny s možnostmi odpovědí si napíšete na kartičky, může z toho být příjemná společenská hra v rodinném kruhu či při posezení s přáteli.